Si fornisce di seguito modalità di calcolo degli ulteriori interessi dovuti per effetto della sospensione di cui all’art. 54 del Decreto Cura Italia.
(l' esempio fornito è meramente indicativo e ha la finalità di illustrare il meccanismo di applicazione della sospensione e degli ulteriori interessi dovuti, calcolati al tasso contrattuale).
L’importo effettivo degli interessi totali su ogni sospensione varia in funzione delle caratteristiche originarie del mutuo (importo, durata, tasso di interesse nominale, tipologia di ammortamento) nonché della durata della sospensione richiesta e dell’intervallo di tempo intercorrente tra la data di sospensione e la data effettiva di rimborso nei confronti della Banca. Gli ulteriori interessi dovuti saranno tanto maggiori quanto più lontano nel tempo le quote sospese saranno pagate alla Banca.
Esempio: Mutuo di importo originario di 30.000€, della durata di 120 mesi, con un TAN (tasso di interesse nominale contrattuale) del 2%, importo rata mensile del piano di ammortamento originario pari a 274,04€ (capitale + interessi)
In base al piano di ammortamento originario il cliente avrebbe dovuto rimborsare 33.124€, di cui 30.000€ per rimborso capitale e 3.124 € per interessi .
Ipotizzando la sospensione di 4 rate mensili (dalla 93esima alla 96esima), l’importo della rata da pagare nel periodo di sospensione sarà pari a 0,00 € (zero euro).
Le quote capitale sospese maturano ulteriori interessi al tasso contrattuale fino al momento del loro pagamento.
Il pagamento dell’importo delle rate sospese, comprensivo degli ulteriori interessi maturati sulle quote capitale sospese potrà avvenire:
i. al termine del piano di ammortamento originario, attraverso pagamenti che verranno eseguiti con la stessa periodicità prevista dal contratto con un numero di rate pari al numero di rate oggetto di sospensione. Tali pagamenti saranno comprensivi degli interessi originariamente dovuti, al netto del 50% riconosciuto dal Fondo di Solidarietà, delle quote capitale originariamente dovute nonchè dei maggiori interessi dovuti per effetto della sospensione , ovvero
ii. su richiesta del titolare del mutuo/finanziamento, in qualunque momento della durata del mutuo (con calcolo degli ulteriori interessi sulle sole quote capitale sospese a valere fino alla data di pagamento), ovvero
iii. in unica soluzione contestualmente all’eventuale estinzione anticipata del mutuo/finanziamento (con calcolo degli ulteriori interessi sulle sole quote capitale sospese a valere fino alla data di pagamento).
Di seguito viene rappresentata l’opzione i. ossia quella potenzialmente più onerosa per il cliente.
In tale caso, il totale dovuto al termine del piano di ammortamento originario diventerà: 33.195€, di cui 30.000 € a rimborso capitale, 3.044€ per interessi, ottenuti sottraendo ai 3.124€ originariamente dovuti l'importo di 80€ di rimborso da parte del Fondo di Solidarietà e 151€ per ulteriori interessi maturati sulle quote capitale sospese.
